车抵贷厮杀惨烈 二押及团体欺诈等如“熊出没”

作者: zhushican 日期: 2018-05-01 16:22:58 人气: - 评论: 0

依托于我国庞大的汽车保有量,近年来汽车金融市场日渐壮大。网贷也逐渐渗透其中,形成P2P车贷业务。在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)的限额要求出台后,满足小额、分散要求的车贷也成为不少网贷平台的转型方向。尤其是车抵贷业务,更是备受青睐。

但是在业务火爆的背后,乱象也层出不穷。如最让车抵贷从业者头疼的“二押”问题,以及团体性诈欺事件等。“目前行业中有专业装GPS的,对应的就有专业拆GPS的。二押的问题的根本原因在于黑车交易这条路目前仍然能走通,没有身份的低价车辆仍然有市场,销售黑车仍然有利可图”,网贷天眼CEO田维赢在接受《证券日报》记者采访时谈道。

值得关注的是,网贷之家研究中心数据显示,2017年4月份,网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台数量为590家;今年3月份,涉及车贷业务的正常运营平台数量为387家。也就是说,在一年的时间里,涉及车贷业务的平台少了34.4%。曾经的火爆已经开始降温,对此,有分析人士指出原因有多方面:一是许多平台盲目“杀入”车贷市场,转型后对市场调研不足,难以获取优质客户导致逾期、坏账率高,运营成本高企只得退出市场。二是,虽然车贷资产有着抵押物明确、价值评估明确等优点,但从实际业务执行角度来看,业务门槛并不低。此外,随着车贷行业的火热,二押、黑车交易、欺诈性事件等灰色链条也随之繁荣,加速淘汰实力不足的车贷平台。

二押、团体性诈欺事件等

车抵贷乱象频出

随着我国经济社会持续快速发展,机动车保有量继续保持快速增长态势,汽车金融市场越发繁荣。而汽车资产由于小额分散、可抵押等属性,被互联网金融看成消费类资产里安全系数最高的资产,车抵贷迎来了爆发性增长。

但前面有阳光,背后必有阴影。目前,车抵贷行业中最不容忽视的问题的就是二押。所谓二押,就是客户将车抵押给平台贷款后,平台会给车辆装上GPS,客户可以再次将车开走。但有的用户为了更为的资金就会打起歪心思,将车辆再次抵押给其他的借款平台。

有从业者对《证券日报》记者表示,二押之所以存在,一方面是客户有获得更高贷款额度的需求;另一方面,一些违规平台认为掌握车辆的处置权风险即可控,铤而走险。这些平台为了从二押中牟利,会想方设法拆除安装在车上的GPS,并且用歪招在车辆抵押登记手续中蒙混过关。

在他看来,二押是车贷行业的毒瘤,打乱了车辆抵押物的正常权属关系,很容易造成平台、出借人、借款人三输局面。要想遏制二押,关键是车贷平台要意识到二押的危害性,把严禁二押作为业务红线,建立好管理机制。此外行业要对此达成共识,建立信息共享机制,将参与二押的平台和业务人员列入黑名单,净化行业环境。

“还有一些团体性欺诈事件,发生概率较低,但也存在,一般会涉及业务人员对借款人进行包装,风控人员可能牵涉其中,从而放款给资质不符合风控大纲的借款人,或者短期内集中放款给故意欺诈的借款人。一般这种情况出现在某地新开了一个车贷门店后,原因是成立初期内控问题不易把控”,田维赢对本报记者说道。

车抵“套路贷”就是典型的诈欺事件。据本报记者了解,近期,江西吉安贷款人张某,通过微信联系上一家车贷公司,办理了32000元、60日后还款的借款合同,之后张某均按时支付利息等费用。借款后的第61天,车贷公司突然将张某的汽车开走,并要求张某支付本金、违约金、拖车费等费用共计56000元。随后张某报警,民警认定这是一起典型的“套路贷”案件,涉案的车贷公司以押车贷款名义下套设局,对车主进行敲诈勒索。

前述从业者指出,究其原因,主要是早期车贷业务没有标准化,准入门槛低。市场上在短期内聚集了众多良莠不齐的经营者和从业者。在高利润的诱惑下,一些平台不惜违法犯罪,甚至有些就是奔着“套路贷”起家,打算捞一笔就走。

一年之内车贷平台

数量减少34%

2016年8月份《暂行办法》发布,其中对借款限额提出明确要求。不少平台转型车贷业务,车贷逐渐成为蓝海。据盈灿咨询数据统计,2016年1月份至2016年9月底全国至少有1136家网贷平台涉足车抵贷业务。

但是,值得关注的是,据网贷之家研究中心数据显示,2017年4月份,网贷行业设计车贷业务的正常运营平台数量有590家,业务成交量为215.85亿元;2017年7月份,P2P网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台数量有554家,业务成交量约为232.57亿元;2017年10月份,P2P网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台数量有524家,业务成交量约为220.4亿元;2018年1月P2P网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台数量有435家,业务成交量约为219.54亿元;2018年3月P2P网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台数量有384家,业务成交量约为198.77亿元。从数据可以明显发现,无论是从事车贷业务的平台数量还是成交量都在不断萎缩,曾经的蓝海在不断褪色。

前述从业者为,车贷平台数量在限额后出现先暴涨、再下滑的特征,因为车贷其实是一个典型的易进入、难精通的业务领域。在网贷小额分散的监管要求下,车贷成为为数不多的合规优质资产,一时间涌入者众多。表面上看,车贷资产端需要的初始资金投入、技术投入均不高,其实存在不小的隐性门槛,主要体现在获客能力和风控水平上。

对此状况,前述分析人士对《证券日报》分析道:第一,在限额之后,许多车贷平台争相杀入车贷市场,尤其许多平台转型后对市场调研不足,盲目选择竞争激烈的一线或二线城市入手,在与当地优势车贷资产端的竞争中,难以获取优质的借款客户,从而导致逾期、坏账率高,增加了平台的运营成本,从而更加难以降低借款客户的借款成本,陷入恶性循环,最终无奈退出市场。第二,车贷资产虽然在风控理论上,有着抵押物明确、价值评估明确、处置方便的优点,但是从具体执行角度说,车贷属于重资产业务,业务开拓、风控、评估、贷后均需要有经验人员操作,其门槛不像人们想象的那么低。此外,随着车贷行业的火热,“二押”、“黑车交易”、欺诈性事件等灰色链条也随之繁荣,加速淘汰实力不足的车贷平台。


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