汽车贷款的风险种类及风险防范

作者: zhushican 日期: 2017-07-29 22:58:29 人气: - 评论: 0

汽车市场新产品层出不穷,产品更新换代极为迅速,老款汽车价格的下跌是常象。当汽车信贷消费者逾期不还贷款,银行取得的抵押物折旧后其价值难以抵顶所欠债务时,就造成了汽车贷款的风险。

目前,银行在进行汽车信贷时,一般采取自然人担保和经销商担保两种方式来降低风险。现在大多数银行采用的是经销商担保方式,因为汽车经销商是经银行审批后向消费者提供贷款购车的第三方担保服务机构,具有真实性和稳定性的特点。
同时,还出现个别车商为了获取代理费,不管客户资信究竟如何,大量办理汽车贷款。更有甚者,成立虚假公司,用虚假购车合同套取银行信贷资金,造成巨大风险。
防范汽车贷款风险的策略
1、严格的贷前审查。贷前应对借款人的资金来源、收入与贷款后的月偿债比率、抵押物价格减值因素等进行严格审查,并对借款人每月的支付能力进行一个科学的咨询评估,根据借款人现有实际支付能力设计切实可行的还款方式,以降低支付风险。
2、对特约汽车经销商的资格进行审查。信贷业务部门要对汽车经销商提供资料的真实性、合法性、有效性等进行审查;对汽车经销商的资金实力、资信状况、经营业绩、技术力量、盈利能力、纳税记录、担保能力等进行重点调查。
应建立资信评级系统,对借款人的信用档案进行动态管理,以便商业银行可以及时准确地掌握借款人的资信状况和偿还能力;
(1)汽车经销商的业绩及资信情况:汽车经销商必须具备足够的财力以及经验来经办汽车贷款业务。主要从经销商的经验、财务状况、资金的安排及落实情况等作出判断。要寻找较好的经销商建立长期合作关系,以此来分散行业风险和控制客户风险。
(2)要求汽车经销商开立资金专户,监控贷款的使用,防止贷款挪用。

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